總結經(jīng)驗 明確方向 不斷開(kāi)創(chuàng )金融工作新局面

溫家寶

　　過(guò)去五年，是國際金融危機發(fā)生、蔓延、深化的五年，國內外經(jīng)濟形勢極為復雜嚴峻。我們見(jiàn)事早、判斷準、行動(dòng)快，及時(shí)果斷實(shí)施一攬子計劃，成功應對百年一遇的國際金融危機沖擊，保持了經(jīng)濟社會(huì )大局穩定，避免了現代化建設進(jìn)程出現大的波折，為長(cháng)期可持續發(fā)展奠定了堅實(shí)基礎，明顯提升了我國的國際地位和影響力。我們所采取的重大舉措，無(wú)論從當時(shí)和現在看，還是從長(cháng)遠看，都是必要的、正確的，取得的重大成就世所公認。當前，我國經(jīng)濟保持平穩較快發(fā)展，呈現增長(cháng)較快、物價(jià)趨穩、效益提高、民生改善的良好態(tài)勢，金融體系穩健運行，經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的基本面和長(cháng)期向好趨勢沒(méi)有改變，我們完全有信心、有能力、有條件推動(dòng)經(jīng)濟發(fā)展邁上新的臺階。

　　應對國際金融危機，關(guān)鍵是把自己的事情辦好，做好金融工作至關(guān)重要?；仡櫩偨Y過(guò)去五年的金融工作，切實(shí)做好今后一個(gè)時(shí)期的金融工作，具有十分重要的意義。

一、充分肯定金融工作取得的成績(jì)

　　近年來(lái)，我們按照黨中央、國務(wù)院的重要決策和部署，堅定不移地繼續推進(jìn)和完成一系列具有里程碑意義的重大金融改革，不斷完善金融宏觀(guān)調控，加強金融監管，提高駕馭復雜經(jīng)濟金融局面的能力，積極穩妥處置金融領(lǐng)域重大風(fēng)險隱患，全面提升金融業(yè)對外開(kāi)放水平，我國金融業(yè)發(fā)生了新的歷史性變化。

　　(一)深入推進(jìn)金融機構特別是大型商業(yè)銀行改革，金融業(yè)綜合實(shí)力和抗風(fēng)險能力顯著(zhù)提升。亞洲金融[2.61 0.00%]危機后，一些輿論認為，我國大型商業(yè)銀行已經(jīng)處于“技術(shù)性破產(chǎn)”狀態(tài)。我們背水一戰，果斷推動(dòng)大型商業(yè)銀行股份制改革，按照核銷(xiāo)損失、剝離不良、注入資本、公開(kāi)上市四個(gè)步驟，在國家財政支持下，結合各家銀行的實(shí)際情況，精心設計，穩步實(shí)施，工、農、中、建、交等國有控股商業(yè)銀行實(shí)現在上海和香港兩地上市。通過(guò)改革，大型商業(yè)銀行脫胎換骨，面貌煥然一新，公司治理逐步健全，風(fēng)險管控能力和盈利能力顯著(zhù)提高。

　　全面深化農村信用社改革。過(guò)去多年，農村信用社曾面臨很大的困難和金融風(fēng)險。我們按照明晰產(chǎn)權關(guān)系、強化約束機制、增強服務(wù)功能、國家適當支持、地方政府負責的總體要求，對農村信用社進(jìn)行了全面改革。鼓勵各地農村信用社根據實(shí)際情況選擇產(chǎn)權模式和組織形式，國家給予財政補貼、稅收減免和借款支持，并將管理和風(fēng)險處置責任交由省級政府負責。改革后，農村信用社的歷史包袱和風(fēng)險隱患得到有效化解，服務(wù)“三農”的主力軍作用顯著(zhù)增強。2011年9月末，農村信用社(含已轉制的農村商業(yè)銀行和農村合作銀行)不良貸款率下降為5.7%，資本充足率提高到9.6%；涉農貸款余額4.5萬(wàn)億元，占全部金融機構涉農貸款的比重達到32.2%。

　　我們按照分類(lèi)指導、一行一策的原則，穩步推進(jìn)政策性金融機構改革。深入開(kāi)展證券公司綜合治理，有效化解行業(yè)性重大風(fēng)險，證券公司走上規范發(fā)展軌道。大型國有保險公司基本完成改制，部分已成功上市。村鎮銀行等新型農村金融機構建設有序推進(jìn)，股份制商業(yè)銀行等其他各類(lèi)金融機構改革發(fā)展都取得明顯成效。

　　通過(guò)采取一系列重大改革舉措，我國銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)快速發(fā)展，資產(chǎn)質(zhì)量顯著(zhù)改善，盈利狀況持續向好，風(fēng)險抵御能力和服務(wù)經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的能力明顯增強。2011年11月末，我國金融業(yè)總資產(chǎn)達119萬(wàn)億元，比2006年末增長(cháng)149%。其中，銀行業(yè)總資產(chǎn)108萬(wàn)億元，證券業(yè)總資產(chǎn)4.7萬(wàn)億元，保險業(yè)總資產(chǎn)5.8萬(wàn)億元，分別比2006年末增長(cháng)146%、181%和196%。2011年9月末，商業(yè)銀行資本充足率12.3%，比2006年末提高5個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款率0.9%，比2006年末下降6.2個(gè)百分點(diǎn)。

　　(二)健全分層有序的金融市場(chǎng)體系，特別是徹底解決了長(cháng)期困擾資本市場(chǎng)發(fā)展的股權分置問(wèn)題。股權分置是我國股票市場(chǎng)建立初期遺留的最大難題，一直制約股票市場(chǎng)健康發(fā)展。2005年，我們下決心啟動(dòng)股權分置改革，按照尊重市場(chǎng)規律，有利于市場(chǎng)穩定和發(fā)展，切實(shí)保護投資者特別是公眾投資者合法權益的總體要求，采取統一領(lǐng)導、分散決策的辦法，積極穩妥、循序漸進(jìn)推進(jìn)改革，目前已順利完成。這項重大改革實(shí)現了非流通股在股票市場(chǎng)的逐步流通，理順了兩類(lèi)股東的利益機制，創(chuàng )造性地解決了歷史難題，推動(dòng)了股票市場(chǎng)的轉折性變化。股票市場(chǎng)功能不斷健全，有力支持了大型金融機構改制上市，支持了一大批國有骨干企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)的投融資活動(dòng)，推動(dòng)了基礎設施、支柱產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展。2011年末，滬深兩市上市公司2342家，總市值21.5萬(wàn)億元。我們還積極創(chuàng )造條件，把握時(shí)機，推出創(chuàng )業(yè)板、股指期貨、融資融券，豐富市場(chǎng)功能，完善市場(chǎng)運行機制。

　　我們積極穩妥發(fā)展各類(lèi)金融市場(chǎng)，全面推進(jìn)貨幣、債券、期貨、保險、外匯和黃金等市場(chǎng)建設。債券市場(chǎng)規模迅速擴大，2011年末，各類(lèi)企業(yè)債券余額達4.9萬(wàn)億元，位居世界前列。期貨市場(chǎng)穩步發(fā)展，覆蓋農產(chǎn)品[10.84 0.65% 股吧 研報]、金屬、能源、化工和金融等領(lǐng)域的期貨品種體系初步形成。保險市場(chǎng)快速發(fā)展，2011年前11個(gè)月保費收入1.3萬(wàn)億元，是2006年同期的2.6倍。外匯市場(chǎng)交易主體增加，產(chǎn)品不斷創(chuàng )新。金融市場(chǎng)基礎設施不斷完善，支付清算體系效率明顯提高。我國已基本形成功能相互補充、交易場(chǎng)所多層次、交易產(chǎn)品多樣化的金融市場(chǎng)體系，配置資源和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的能力不斷增強。

　　(三)穩步推動(dòng)人民幣匯率形成機制和利率市場(chǎng)化改革，人民幣國際地位明顯提升。2005年7月21日，我們按照主動(dòng)性、可控性、漸進(jìn)性原則，啟動(dòng)人民幣匯率形成機制改革，實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎、參考一籃子貨幣進(jìn)行調節、有管理的浮動(dòng)匯率制度。在國際金融危機沖擊十分嚴重的時(shí)候，我們保持人民幣匯率基本穩定，不參與競爭性貶值，為抵御危機沖擊、促進(jìn)全球金融穩定和經(jīng)濟再平衡發(fā)揮了積極作用。我們始終堅持平穩釋放升值壓力，保持人民幣匯率處于相對合理水平，將負面影響降到最低。截至2011年11月末，人民幣對美元累計升值30.4%，實(shí)際有效匯率升值28.6%，目前人民幣匯率呈現雙向浮動(dòng)態(tài)勢。人民幣匯率形成機制改革，有力促進(jìn)了我國外貿結構、產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化升級，促進(jìn)了國際收支基本平衡，為推進(jìn)人民幣資本項目可兌換奠定了重要基礎。經(jīng)常項目順差占國內生產(chǎn)總值的比重持續降低。我國與14個(gè)國家和地區簽署了總額為1.3萬(wàn)多億元人民幣的雙邊本幣互換協(xié)議，跨境貿易人民幣結算金額達到2.6萬(wàn)億元，人民幣國際地位明顯提升。這充分證明中央確定的匯改原則、策略是正確的，符合我國國情和國家利益。

　　我們有序推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，放寬了人民幣貸款利率上限和存款利率下限，放開(kāi)外幣存貸款利率，建立貨幣市場(chǎng)基準利率體系，利率在優(yōu)化資源配置和貨幣政策傳導中的作用進(jìn)一步顯現。

　　(四)加強和改善金融宏觀(guān)調控，有力促進(jìn)了經(jīng)濟平穩較快發(fā)展。我們堅持正確把握金融宏觀(guān)調控的方向、力度和節奏，綜合運用利率、匯率、存款準備金率和公開(kāi)市場(chǎng)操作等工具，促進(jìn)貨幣信貸合理增長(cháng)，調整優(yōu)化信貸結構，較好地處理了金融支持經(jīng)濟發(fā)展、控制通貨膨脹與防范金融風(fēng)險的關(guān)系。特別是面對突如其來(lái)的國際金融危機沖擊，我們果斷實(shí)施積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，推動(dòng)了我國經(jīng)濟率先企穩回升。隨后又針對經(jīng)濟運行中出現的新情況新問(wèn)題，適時(shí)調整貨幣信貸政策，并與其他政策協(xié)調配合，在保持經(jīng)濟平穩較快發(fā)展的同時(shí)，扭轉了一度出現的物價(jià)過(guò)快上漲勢頭。我國金融宏觀(guān)調控的科學(xué)性、前瞻性和有效性顯著(zhù)提高。

　　(五)不斷提高金融監管的專(zhuān)業(yè)性和有效性，有力保障了我國金融安全穩定。我們立足基本國情，不斷完善銀行、證券、保險分業(yè)監管體制，加強金融監管協(xié)調。積極借鑒國際監管理念和標準，改進(jìn)監管方式和手段，突出合規監管和風(fēng)險監管，對系統性風(fēng)險隱患早發(fā)現、早干預，監管的有效性明顯增強。強化市場(chǎng)基礎性制度建設，推動(dòng)完善企業(yè)公司治理，金融機構和上市公司的規范運作水平得到提升。設立證券投資者保護基金、期貨投資者保障基金和保險保障基金，初步建立市場(chǎng)化的風(fēng)險救助機制。有效化解一些高風(fēng)險金融機構的風(fēng)險隱患，查處了一批內幕交易、非法集資、地下錢(qián)莊、洗錢(qián)等違法違規案件。我們提請全國人大常委會(huì )修訂了保險法，修訂了外匯管理條例，制定了證券公司監督管理條例、證券公司風(fēng)險處置條例、期貨交易管理條例，較為全面系統的金融法律制度基本形成。金融監管工作的強化，對維護國家經(jīng)濟金融安全、防范國際金融危機帶來(lái)的風(fēng)險，發(fā)揮了重要保障作用。

　　(六)不斷深化金融對外開(kāi)放，我國金融業(yè)的國際地位和話(huà)語(yǔ)權得到提升。十年來(lái)，我們全面履行加入世貿組織承諾，堅持“引進(jìn)來(lái)”、“走出去”，大幅提高金融業(yè)市場(chǎng)開(kāi)放度，有力促進(jìn)了國內金融業(yè)經(jīng)營(yíng)理念、管理方式轉變，提高了經(jīng)營(yíng)管理水平。在華外資金融機構規模擴大，中資金融機構境外市場(chǎng)業(yè)務(wù)穩步拓展。我們有序推進(jìn)人民幣資本項目可兌換，促進(jìn)貿易投資便利化，取消強制結售匯制度，加強和改進(jìn)外匯儲備經(jīng)營(yíng)管理，拓展外匯儲備運用渠道和方式。穩步推進(jìn)股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)對外開(kāi)放，實(shí)施合格境內機構投資者、境外機構投資者制度。我們還不斷加強金融對外合作，積極參與國際經(jīng)濟金融治理機制建設。

　　在充分肯定成績(jì)的同時(shí)，我們也要清醒地看到，我國金融領(lǐng)域還存在一些突出問(wèn)題和潛在風(fēng)險，主要是：金融機構經(jīng)營(yíng)方式總體粗放，公司治理和風(fēng)險管理仍存在不少問(wèn)題，農村金融和中小金融機構發(fā)展相對滯后，金融體系有待進(jìn)一步完善，一些領(lǐng)域風(fēng)險隱患比較突出，金融宏觀(guān)調控還有待改進(jìn)，金融監管能力有待進(jìn)一步提升，信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策結合得還不夠緊密，對實(shí)體經(jīng)濟的支持還不夠及時(shí)有力，金融業(yè)的服務(wù)能力和水平與經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展需要相比還有不小差距。特別要看到，國際金融危機沒(méi)有結束，外部經(jīng)濟波動(dòng)和金融市場(chǎng)動(dòng)蕩對我國經(jīng)濟金融的影響繼續存在，甚至可能加大。我們必須增強憂(yōu)患意識、責任意識，居安思危，努力把金融工作提高到一個(gè)新水平。

二、做好金融工作的總體要求和主要原則

　　我國仍處于發(fā)展的重要戰略機遇期，金融改革發(fā)展既面臨難得的機遇，也面臨著(zhù)諸多挑戰。今后一個(gè)時(shí)期金融工作的總體要求是：高舉中國特色社會(huì )主義偉大旗幟，以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)，全面推動(dòng)金融改革、開(kāi)放和發(fā)展，顯著(zhù)增強我國金融業(yè)綜合實(shí)力、國際競爭力和抗風(fēng)險能力，顯著(zhù)提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的水平，著(zhù)力完善金融宏觀(guān)調控和監管體制，形成種類(lèi)齊全、結構合理、服務(wù)高效、安全穩健的現代金融體系，開(kāi)創(chuàng )金融改革發(fā)展新局面。

按照上述總體要求，做好新時(shí)期的金融工作，必須把握好以下原則：

　　(一)堅持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的本質(zhì)要求。金融是現代經(jīng)濟的核心。金融發(fā)展的根基是實(shí)體經(jīng)濟，離開(kāi)了實(shí)體經(jīng)濟，金融就會(huì )成為無(wú)源之水、無(wú)本之木。我們要牢牢把握發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟這一堅實(shí)基礎，從多方面采取措施，確保資金投向實(shí)體經(jīng)濟，有效解決實(shí)體經(jīng)濟融資難、融資貴問(wèn)題，堅決抑制社會(huì )資本脫實(shí)向虛、以錢(qián)炒錢(qián)，防止虛擬經(jīng)濟過(guò)度自我循環(huán)和膨脹，防止出現產(chǎn)業(yè)空心化現象。各類(lèi)金融機構都必須牢固樹(shù)立服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的指導思想，全面提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的質(zhì)量和水平，實(shí)現金融與實(shí)體經(jīng)濟的共生共榮。

　　(二)堅持市場(chǎng)配置金融資源的改革導向。我們要堅定不移地深化金融市場(chǎng)化改革與對外開(kāi)放，進(jìn)一步明確政府作用的領(lǐng)域和邊界，做到該放的堅決放開(kāi)、該管的切實(shí)管好。完善審批等準入制度，堅決取消各種不必要的金融管制，最大限度地減少政府對微觀(guān)金融活動(dòng)的干預，激發(fā)各類(lèi)金融市場(chǎng)主體的活力，優(yōu)化金融資源配置。同時(shí)，加強各項基礎制度建設，維護金融市場(chǎng)秩序，為金融健康發(fā)展創(chuàng )造良好的環(huán)境。

　　(三)堅持創(chuàng )新與監管相協(xié)調的發(fā)展理念。金融創(chuàng )新是提升金融業(yè)服務(wù)水平和競爭力的關(guān)鍵。必須鼓勵金融創(chuàng )新，為金融創(chuàng )新?tīng)I造有利的政策環(huán)境和監管條件。要適應經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展需要，充分運用現代科技成果，促進(jìn)科技與金融結合，支持金融組織創(chuàng )新、產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng )新，提高金融市場(chǎng)發(fā)展的深度和廣度。金融創(chuàng )新必須以市場(chǎng)為導向，以提高金融服務(wù)能力和效率為根本目的，防止以規避監管為目的和脫離經(jīng)濟發(fā)展需要的“創(chuàng )新”。要動(dòng)態(tài)把握金融創(chuàng )新的界限，把防范風(fēng)險始終貫穿金融創(chuàng )新全過(guò)程，使監管能力建設與金融創(chuàng )新相適應。

　　(四)堅持積極防范化解風(fēng)險的永恒主題。金融業(yè)是高風(fēng)險行業(yè)，金融風(fēng)險突發(fā)性強、波及面廣、危害性大。我們要把防范風(fēng)險作為金融工作的生命線(xiàn)，提高金融機構風(fēng)險管理水平，加強金融監管和調控能力建設，有效防范經(jīng)濟與金融風(fēng)險相互作用，金融與財政風(fēng)險相互傳遞，外部風(fēng)險向境內轉移。嚴厲打擊金融犯罪，加強金融機構網(wǎng)絡(luò )信息安全。要堅持用發(fā)展改革的辦法解決長(cháng)期性結構性問(wèn)題，積極穩妥化解風(fēng)險隱患，防止局部風(fēng)險轉化為全局性、系統性風(fēng)險。

　　(五)堅持自主漸進(jìn)安全共贏(yíng)的開(kāi)放方針。對外開(kāi)放是我國金融業(yè)提高服務(wù)水平、增強競爭力的重要途徑。必須堅持“以我為主、循序漸進(jìn)、安全可控、競爭合作、互利共贏(yíng)”的方針，加強頂層設計，更好地統籌金融業(yè)“引進(jìn)來(lái)”和“走出去”，把握好對外開(kāi)放的時(shí)機、力度和節奏，使金融對外開(kāi)放與我國經(jīng)濟發(fā)展水平、市場(chǎng)發(fā)育程度和金融監管能力相適應，在確保國家經(jīng)濟金融安全的基礎上提高金融對外開(kāi)放水平。

三、全面推進(jìn)金融改革發(fā)展的主要任務(wù)

　　今后一個(gè)時(shí)期金融改革發(fā)展任務(wù)十分繁重，要把握時(shí)機、突出重點(diǎn)、統籌兼顧、有序推進(jìn)。

　　(一)為經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展提供更多優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，加大對薄弱領(lǐng)域的金融支持。金融必須努力服務(wù)于經(jīng)濟發(fā)展方式轉變，促進(jìn)科學(xué)發(fā)展。金融行業(yè)要大力提升服務(wù)功能，擴大服務(wù)覆蓋面。重點(diǎn)支持經(jīng)濟結構調整、節能減排、環(huán)境保護和自主創(chuàng )新，特別要加快解決農村金融服務(wù)不足、小型微型企業(yè)融資難問(wèn)題。

　　深化農村金融改革。要以服務(wù)“三農”為根本方向，充分發(fā)揮政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融的作用，構建多層次、多樣化、適度競爭的農村金融服務(wù)體系。進(jìn)一步深化農村信用社改革，繼續發(fā)揮支農主力軍作用；堅持分類(lèi)指導，推進(jìn)產(chǎn)權制度改革，增強資本實(shí)力；堅持經(jīng)營(yíng)管理重心下沉，保持縣域法人地位的長(cháng)期總體穩定，減少行政干預；省聯(lián)社要淡出行政管理職能，強化服務(wù)職能。農業(yè)銀行[2.70 -0.74% 股吧 研報]等商業(yè)銀行和其他各類(lèi)金融機構，都要積極探索為“三農”服務(wù)的模式，加大對“三農”的支持力度。培育發(fā)展新型農村金融機構，支持民間資本參與設立村鎮銀行，規范發(fā)展農村合作金融和貸款公司。支持符合條件的現代農業(yè)企業(yè)通過(guò)股票、債券市場(chǎng)發(fā)展壯大，積極拓展期貨市場(chǎng)服務(wù)“三農”的渠道和模式。完善農業(yè)保險制度，擴大農業(yè)保險保障范圍和覆蓋區域，創(chuàng )新保險品種，積極發(fā)展農村小額保險。要加大財稅政策支持力度，引導、帶動(dòng)更多信貸資金和社會(huì )資金投向農村。農村金融機構享受政策優(yōu)惠要與承擔責任義務(wù)相匹配，保證國家扶持政策真正惠及“三農”。

　　著(zhù)力解決小型微型企業(yè)融資困難。改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)，需要推動(dòng)不同類(lèi)型、不同規模的金融機構改革創(chuàng )新和規范發(fā)展。鼓勵各類(lèi)金融機構在遵循市場(chǎng)原則的前提下，積極開(kāi)展適合小型微型企業(yè)需求的金融產(chǎn)品和信貸模式創(chuàng )新。完善財稅、擔保、保險等政策支持體系和差異化監管措施，調動(dòng)金融機構服務(wù)小型微型企業(yè)的積極性。加強適合小型微型企業(yè)融資的資本市場(chǎng)建設，加大中小企業(yè)板、創(chuàng )業(yè)板對小型微型企業(yè)的支持力度，鼓勵創(chuàng )業(yè)投資機構和股權投資機構投資小型微型企業(yè)，發(fā)展小企業(yè)集合債券等融資工具，拓寬融資渠道。深化郵政儲蓄銀行改革，增強支農和服務(wù)小型微型企業(yè)功能。

　　發(fā)展小型社區類(lèi)金融機構是解決小型微型企業(yè)融資難的有效途徑。要因地制宜，采取有效措施支持小金融機構發(fā)展，形成競爭充分、服務(wù)優(yōu)良、風(fēng)險可控的金融服務(wù)體系。不同地區經(jīng)濟發(fā)展水平差異較大，發(fā)展小金融機構要與當地經(jīng)濟發(fā)展需要相適應，不可盲目攀比、一哄而上。小金融機構要立足當地、立足基層，主要支持小型微型企業(yè)發(fā)展，不貪大求全，避免盲目跨區域擴張等經(jīng)營(yíng)行為。要下決心清理和規范各類(lèi)收費項目，并結合金融業(yè)特點(diǎn)，建立科學(xué)合理、公開(kāi)透明的收費制度，切實(shí)減輕企業(yè)實(shí)際融資成本負擔。

　　(二)深化金融機構改革，著(zhù)力加強公司治理。加強金融機構公司治理，推進(jìn)現代金融企業(yè)制度建設，是金融機構改革的核心內容，也是金融機構健康可持續發(fā)展的重要基礎。必須抓住關(guān)鍵環(huán)節，進(jìn)一步完善金融機構公司治理。一是形成有效的決策、執行、制衡機制。進(jìn)一步厘清股東大會(huì )、董事會(huì )、監事會(huì )和高管層的職責邊界，完善重大事項的決策機制和程序，加強信息披露，提高透明度，防止內部人控制，把公司治理的要求真正落實(shí)于日常經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險控制之中。二是健全資本約束機制。推進(jìn)金融機構股權多元化。切實(shí)打破壟斷，放寬準入，鼓勵、引導和規范民間資本進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域，參與銀行、證券、保險等金融機構改制和增資擴股。三是建立有效的選人用人機制?，F代金融競爭歸根結底是人才的競爭。要健全董事和監事提名、資格審查等方面的制度安排，探索市場(chǎng)化的高管人員選聘機制。要切實(shí)加強金融隊伍建設，全面提高從業(yè)人員素質(zhì)和職業(yè)操守。四是健全科學(xué)合理的激勵約束機制。要認真進(jìn)行制度設計，探索建立規范有效、包括薪酬制度在內的激勵約束機制。要苦練內功，努力把我國金融機構建設成為具有良好品牌和國際競爭力的現代金融企業(yè)。

　　政策性金融在國民經(jīng)濟和社會(huì )發(fā)展中具有獨特作用，宏觀(guān)層面上可以有效支持國家發(fā)展戰略，微觀(guān)層面上可以彌補商業(yè)性金融的不足。進(jìn)出口銀行、農業(yè)發(fā)展銀行和出口信用保險公司作為政策性金融機構，要強化政策性功能，堅持以政策性業(yè)務(wù)為主體，慎重把握自營(yíng)性業(yè)務(wù)發(fā)展，嚴格管理業(yè)務(wù)范圍。要明確劃分政策性業(yè)務(wù)和自營(yíng)性業(yè)務(wù)，實(shí)行分賬管理、分類(lèi)核算，防范道德風(fēng)險。對政策性業(yè)務(wù)，由財政給予必要的支持；對自營(yíng)性業(yè)務(wù)，要嚴格資本約束，實(shí)行審慎性監管。要抓緊修訂公司章程，完善公司治理組織框架，合理補充資本金，建立科學(xué)考核評價(jià)機制與外部監管制度。開(kāi)發(fā)銀行要堅持和深化商業(yè)化改革，妥善解決債券信用、資金來(lái)源、監管標準等問(wèn)題。

　　(三)加強和改進(jìn)金融監管，切實(shí)防范系統性金融風(fēng)險。防范系統性金融風(fēng)險既是當前的緊迫問(wèn)題，也是關(guān)系金融發(fā)展全局的重大問(wèn)題。要把加強金融監管作為金融工作的重中之重，守住不發(fā)生系統性、區域性金融風(fēng)險底線(xiàn)。

　　加強系統性金融風(fēng)險防范制度建設。要借鑒國際經(jīng)驗，結合我國國情，完善相關(guān)政策工具和手段；健全系統性金融風(fēng)險監測、評估、預警體系，加強對跨行業(yè)、跨市場(chǎng)、跨境金融風(fēng)險的監測評估；強化系統性金融風(fēng)險處置能力建設，建立層次清晰的系統性金融風(fēng)險處置機制和清算安排，健全金融安全網(wǎng)。要抓緊研究完善存款保險制度方案，擇機出臺并組織實(shí)施。

　　加強對系統重要性金融機構和金融綜合經(jīng)營(yíng)的監管。要研究提出我國系統重要性金融機構認定標準和評估框架，對系統重要性金融機構設定更為嚴格的監管標準，強化外部約束。要總結經(jīng)驗，建章立制，加強監管，防范風(fēng)險，積極穩妥推進(jìn)綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)工作。要根據我國金融市場(chǎng)結構和特點(diǎn)，細化金融機構分類(lèi)標準，統一監管政策，減少監管套利，彌補監管真空。優(yōu)化配置金融監管資源，明確對交叉性金融業(yè)務(wù)和金融控股公司的監管職責和規則，增強監管的針對性、有效性。

　　加強金融監管能力建設。要借鑒國際金融監管改革最新成果，完善監管規則，更新監管理念、制度和方式，加強監管隊伍建設，不斷提升監管有效性。銀行業(yè)要積極穩妥推動(dòng)實(shí)施國際新監管標準，建立全面審慎的風(fēng)險監管體系。證券業(yè)要完善市場(chǎng)制度，強化行為監管，加強投資者合法權益保護。保險業(yè)要強化償付能力監管，完善分類(lèi)監管制度。建立健全本外幣跨境資金流動(dòng)監管框架，加強監管協(xié)同。改進(jìn)和完善金融監管協(xié)調機制。發(fā)揮和完善現行金融監管協(xié)調機制的功能，實(shí)行信息共享，推進(jìn)監管協(xié)調工作規范化、常態(tài)化。

　　強化地方人民政府金融監管意識和責任。堅持發(fā)揮中央金融管理部門(mén)指導、協(xié)調和監督作用，維護金融業(yè)改革發(fā)展戰略、金融宏觀(guān)管理政策、監管規則與標準的一致性和權威性；同時(shí)，注重引導和調動(dòng)地方人民政府的積極性，發(fā)揮好地方人民政府的作用。要改變重發(fā)展、輕監管的傾向，進(jìn)一步明確地方人民政府對小額貸款公司和擔保公司等機構的管理職責，強化地方人民政府的風(fēng)險處置責任。地方人民政府要大力改善金融環(huán)境，減少行政干預，促進(jìn)經(jīng)濟和金融健康發(fā)展。

　　民間借貸是正規金融的補充，有一定的積極作用。要完善法律、法規等制度框架，加強引導和教育，發(fā)揮民間借貸的積極作用。同時(shí)，大力整頓金融秩序，嚴厲打擊高利貸活動(dòng)和非法集資、地下錢(qián)莊、非法證券等非法金融活動(dòng)，加強對擔保公司、典當行等機構和銀行表外業(yè)務(wù)的全面監測和有效監管，妥善處理企業(yè)資金鏈斷裂事件，防止風(fēng)險擴散蔓延。

　　(四)防范化解地方政府性債務(wù)風(fēng)險，避免財政金融風(fēng)險相互傳遞。地方政府性債務(wù)的形成由來(lái)已久，已有30多年歷史。據審計，截至2010年末，形成了10.7萬(wàn)億元的規模，其中有51.2%、共計5.5萬(wàn)億元是2008年及以前年度舉借和用于續建2008年以前開(kāi)工項目的。地方政府性債務(wù)主要用于基礎設施等長(cháng)期建設，對于地方經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展、應對亞洲金融危機和這次國際金融危機都發(fā)揮了積極作用。同時(shí)，與債務(wù)相對應，也形成了大量資產(chǎn)，其中許多是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，有穩定的現金流或預期收益。當前我國政府債務(wù)總體安全、可控。

　　我們高度重視地方政府性債務(wù)管理問(wèn)題。經(jīng)過(guò)清理規范，目前融資平臺公司融資規模膨脹的勢頭得到有效遏制，銀行業(yè)金融機構等對融資平臺公司的信貸管理加強，機關(guān)事業(yè)單位違規擔保承諾行為基本得到制止。2009年以來(lái)，我們多次對地方政府性債務(wù)問(wèn)題進(jìn)行專(zhuān)門(mén)研究，提出了比較系統的解決辦法?？偟目紤]是，綜合施策、標本兼治，按照“分類(lèi)管理、區別對待、逐步化解”的原則，妥善處理存量債務(wù)；把短期應對措施和長(cháng)期制度建設結合起來(lái)，建立規范的地方人民政府舉債融資機制，嚴格控制地方人民政府新增債務(wù)。對存量債務(wù)要區別不同情況進(jìn)行妥善處理，既要積極穩妥化解財政金融風(fēng)險，又要保證國家批準的重點(diǎn)在建項目資金需求，不能搞簡(jiǎn)單的“急剎車(chē)”、“一刀切”，避免局部風(fēng)險引發(fā)全局性、系統性風(fēng)險。地方各級人民政府一定要落實(shí)償債責任，防止逃廢債務(wù)，堅決查處違法違規行為并嚴格追究責任。繼續抓緊規范地方政府融資平臺公司，加強監管約束和風(fēng)險防范。切實(shí)規范借貸各方行為，堅決禁止各種形式的違規擔保。穩步推進(jìn)地方人民政府按核定規模發(fā)債試點(diǎn)，將地方政府債務(wù)收支分類(lèi)納入預算管理，構建地方政府債務(wù)規?？刂坪惋L(fēng)險預警機制。

　　要加快建立健全透明規范、可持續的保障性住房融資機制，積極支持保障性住房建設，切實(shí)防范金融風(fēng)險。

　　(五)加強資本市場(chǎng)和保險市場(chǎng)建設，推動(dòng)金融市場(chǎng)協(xié)調發(fā)展。促進(jìn)股票期貨市場(chǎng)穩定健康發(fā)展。加快完善多層次資本市場(chǎng)體系，為不同規模、不同類(lèi)型、不同成長(cháng)階段的企業(yè)提供差異化服務(wù)。繼續完善主板、中小企業(yè)板和創(chuàng )業(yè)板市場(chǎng)，積極探索發(fā)展場(chǎng)外交易市場(chǎng)。上市公司質(zhì)量是股票市場(chǎng)發(fā)展的基石。要穩步提高上市公司治理水平和透明度，完善現代企業(yè)制度，發(fā)揮資本市場(chǎng)并購重組功能，推動(dòng)上市公司做大做強和產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級。深化新股發(fā)行制度市場(chǎng)化改革，進(jìn)一步弱化行政審批，強化資本約束、市場(chǎng)約束和誠信約束，完善上市公司投資者回報機制，引導和鼓勵增加現金分紅；健全退市制度，堅持優(yōu)勝劣汰，不斷提高上市公司質(zhì)量，促進(jìn)一級市場(chǎng)和二級市場(chǎng)協(xié)調健康發(fā)展。穩妥推出原油等大宗商品期貨品種和相關(guān)金融衍生產(chǎn)品。促進(jìn)創(chuàng )業(yè)投資和私募股權投資規范健康發(fā)展。嚴懲內幕交易、操縱市場(chǎng)、欺詐上市、虛假披露等違法違規行為。

　　堅決清理整頓各類(lèi)交易場(chǎng)所。各地區和有關(guān)部門(mén)要按照國務(wù)院有關(guān)文件要求和部署，清理整頓產(chǎn)權交易、文化藝術(shù)品交易和大宗商品中遠期交易等交易場(chǎng)所，維護正常的市場(chǎng)秩序和社會(huì )大局穩定。

　　規范發(fā)展債券市場(chǎng)。要堅持市場(chǎng)化改革方向，著(zhù)力培育商業(yè)信用，強化市場(chǎng)約束和風(fēng)險分擔機制，提高市場(chǎng)運行透明度，為債券市場(chǎng)發(fā)展營(yíng)造良好的制度環(huán)境。穩步擴大債券市場(chǎng)規模，推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng )新和多樣化。完善債券發(fā)行管理體制，目前要在部門(mén)各負其責基礎上，加強協(xié)調配合，提高信息披露標準，落實(shí)監管責任。加強債券市場(chǎng)基礎設施建設，進(jìn)一步促進(jìn)場(chǎng)內、場(chǎng)外市場(chǎng)互聯(lián)互通。同時(shí)，要積極創(chuàng )造條件，統一準入和監管標準，建設規范統一的債券市場(chǎng)。

　　積極培育保險市場(chǎng)。保險業(yè)具有風(fēng)險保障和資金融通特性，是經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的“助推器”和“穩定器”。要更好發(fā)揮保險服務(wù)功能，不斷豐富保險產(chǎn)品，拓寬保險服務(wù)領(lǐng)域。大力發(fā)展個(gè)人壽險、健康保險、養老保險、企業(yè)年金業(yè)務(wù)，以及與住房、汽車(chē)消費有關(guān)的保險業(yè)務(wù)。搞好個(gè)人稅收遞延型養老保險試點(diǎn)?？偨Y推廣商業(yè)保險參與社會(huì )保障、醫療保障體系建設的經(jīng)驗和做法。加快發(fā)展與公眾利益密切相關(guān)的環(huán)境污染、公眾安全等責任保險。以推動(dòng)農業(yè)大災保險為突破口，逐步建立國家政策支持的巨災保險體系，完善巨災風(fēng)險分散轉移和補償機制。大力提高保險服務(wù)水平，規范保險市場(chǎng)秩序，解決銷(xiāo)售誤導和理賠難等突出問(wèn)題。支持保險資金在風(fēng)險可控的前提下拓寬投資渠道。

　　(六)完善金融宏觀(guān)調控體系，有效促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展和金融穩定。金融宏觀(guān)調控是國家維護經(jīng)濟金融穩定的重要手段。要繼續完善逆周期的金融宏觀(guān)審慎管理制度框架，優(yōu)化貨幣政策目標體系，創(chuàng )新豐富貨幣政策工具，處理好促進(jìn)經(jīng)濟增長(cháng)、保持物價(jià)穩定和防范金融風(fēng)險的關(guān)系，合理調控貨幣信貸總量，保持合理的社會(huì )融資規模。遵循市場(chǎng)規律，完善市場(chǎng)化的間接調控機制，逐步增強利率、匯率等價(jià)格杠桿的作用。加快培育市場(chǎng)基準利率體系，引導金融機構增強風(fēng)險定價(jià)能力，穩步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革。進(jìn)一步完善人民幣匯率形成機制，增強人民幣匯率雙向浮動(dòng)彈性，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定。加強貨幣政策與財政政策、監管政策、產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調配合，進(jìn)一步增強宏觀(guān)調控的科學(xué)性、前瞻性、有效性。

　　(七)擴大金融對外開(kāi)放，提高在更大范圍、更高層次上資源配置能力和金融安全保障水平。穩妥有序推進(jìn)人民幣資本項目可兌換。在規范的基礎上擴大人民幣在跨境貿易投資中的使用。推進(jìn)貿易投資便利化，逐步拓寬資本流出渠道，放寬境內居民境外投資限制。

　　探索和拓展外匯儲備多層次使用渠道和方式。要從國家戰略需要出發(fā)管好用好外匯儲備資金，進(jìn)一步提高外匯儲備的經(jīng)營(yíng)管理水平，穩步推進(jìn)多元化投資，更好實(shí)現外匯儲備安全、流動(dòng)和保值增值的目標。

　　深化內地與港澳臺金融合作，繼續支持香港鞏固和提升國際金融中心地位。進(jìn)一步加快上海國際金融中心建設。

　　積極參與全球經(jīng)濟金融治理。深化雙邊、多邊經(jīng)濟金融政策對話(huà)與合作，加強與主要經(jīng)濟體宏觀(guān)經(jīng)濟金融政策協(xié)調。積極推動(dòng)國際金融體系改革，促進(jìn)國際貨幣體系合理化。主動(dòng)參與國際金融監管改革和標準制定，繼續發(fā)揮建設性作用。

　　(八)加強金融基礎建設，改善金融發(fā)展環(huán)境。加強金融法制建設。加快制定存款保險、金融機構破產(chǎn)、上市公司監管、信用評級以及征信等方面的法律法規。加快農業(yè)保險立法。加強金融消費者保護立法。制定規范和引導民間借貸、打擊非法金融活動(dòng)的法規和規章。切實(shí)加強金融執法，提高執法公正性和效率，維護法律權威性。

　　加快社會(huì )信用體系建設。金融發(fā)展，誠信為本。要抓緊建立覆蓋全社會(huì )的征信體系，加快建立金融業(yè)統一征信平臺，完善中小企業(yè)和農村信用體系，推進(jìn)行業(yè)信用和地方信用建設，提高社會(huì )誠信意識。促進(jìn)我國信用評級機構發(fā)展，增強競爭力和公信力。加強以誠信、服務(wù)、責任、創(chuàng )新等為要義的金融文化建設。

　　進(jìn)一步完善登記、托管、支付、清算和銀行卡等金融基礎設施。構建符合國際標準和中國國情的反洗錢(qián)工作體制，建立特定非金融行業(yè)反洗錢(qián)制度。提高人民幣防偽能力。加快建立統一、全面、共享的金融業(yè)綜合統計體系。以科技手段促進(jìn)金融服務(wù)與管理創(chuàng )新，提高金融信息化水平，確保信息安全。

　　加強金融消費者權益保護。把金融消費者權益保護放在更加突出位置，加強制度和組織機構建設。加強金融消費者教育，為金融消費者提供高水準的信息咨詢(xún)服務(wù)，積極開(kāi)展金融知識普及宣傳工作，提高金融消費者的安全意識和自我保護能力。積極發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì )的自律作用。

　　2012年，金融部門(mén)和金融機構要認真貫徹中央經(jīng)濟工作會(huì )議精神，做好全年金融工作。一要實(shí)施好穩健的貨幣政策，進(jìn)一步提高針對性、靈活性和前瞻性，保持社會(huì )融資規模合理增長(cháng)。二要優(yōu)化信貸結構，加強對國家重點(diǎn)在建續建項目和保障性住房建設，對符合產(chǎn)業(yè)政策的企業(yè)特別是小型微型企業(yè)，對企業(yè)技術(shù)改造的信貸支持。三要深化新股發(fā)行制度市場(chǎng)化改革，抓緊完善發(fā)行、退市和分紅制度，加強股市監管，促進(jìn)一級市場(chǎng)和二級市場(chǎng)協(xié)調健康發(fā)展，提振股市信心。四要敏銳觀(guān)察和跟蹤分析國內外經(jīng)濟形勢，做好應對預案，切實(shí)防范經(jīng)濟金融風(fēng)險。

　　我國金融發(fā)展已站在一個(gè)新的歷史起點(diǎn)上。我們要在以胡錦濤同志為總書(shū)記的黨中央領(lǐng)導下，齊心協(xié)力，頑強拼搏，開(kāi)拓進(jìn)取，扎實(shí)工作，不斷開(kāi)創(chuàng )金融工作的新局面，更好地服務(wù)經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展大局，為全面建設小康社會(huì )和社會(huì )主義現代化建設作出更大貢獻。

　　(本文系溫家寶總理2012年1月6日在全國金融工作會(huì )議上的講話(huà)節選)